阅读提示
建议先通读一遍，再回看题目、开头、过渡和结尾，更容易提炼出可借鉴的写作框架。
一、保险利益认定
投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效。认定保险利益时点：人身保险在订立合财产保险在事故发生时。
二、免责条款生效条件
保险公司对免责条款必须进行明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。举证责任由保险公司承担。
三、如实告知义务界限
保险公司以投保人未履行如实告知义务为由解除合同的，需同时满足以下条件：1.询问内容具体明确 2.未告知内容足以影响承保决定 3.解除权行使不超过三十日除斥期间（自知道解除事由起算）或二年合同成立期限。
四、格式条款解释规则
对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
五、理赔处理时效
保险公司收到索赔请求后，三十日内需作出核定（合同另有约定除外）。属于保险责任的，达成协议后十日内赔付；不属于保险责任的，发出拒赔通知书并说明理由。
六、诉讼时效特别规定
人寿保险索赔时效为五年，其他保险为二年，自知道保险事故发生之日起计算。
七、代位求偿权行使
保险公司向被保险人赔付后，可在赔偿金额范围内行使代位求偿权。被保险人故意或重大过失导致保险公司不能行使该权利的，可扣减相应保险金。
八、重复保险处理规则
各保险公司赔偿总额不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险公司按保险金额比例承担赔偿责任。
九、现金价值归属争议
投保人解除合同的，保险公司应退还保险单现金价值。受益人指定不明或受益人变更纠纷，以保险事故发生时状态为准认定权利主体。
十、不可抗力条款适用
因战争、核辐射等免责事由引发的纠纷，保险公司需举证证明事故原因属于合同约定的免责情形。